Плюсы и минусы беззалоговых кредитов для малого бизнеса

Перед тем, как оформить кредит для ип без поручителей, важно проанализировать не только его основные условия (срок, сумму, процентную ставку), но и требование по залогу. Разберем преимущества и недостатки кредитов без залога.

Кредит без залога: преимущества

Основные преимущества кредита без залога:

Простота одобрения. Вам не надо искать объект недвижимости, подходящий под требования банка. Не надо собирать дополнительные документы. Банк примет решение только исходя из результатов вашей предпринимательской деятельности, и это значительно проще.

Ваше имущество не будет под обременением. Ситуации в бизнесе бывают разные. Иногда нужно срочно продать какой-то объект. При наличии обременения от банка в виде залога вы не сможете провести такую продажу без согласия банка. Получить последнее может быть сложно.

Недостатки беззалогового кредита

У беззалогового кредита есть несколько недостатков.

Ухудшение условий. Обычно банк, понимая, что сможет продать предмет залога, предлагает более выгодные условия кредитования. Можно взять больше денег в долг под низкий процент и на увеличенный срок.

Обычно кредит для малого бизнеса без залога ограничен сроком до 7-8 лет. По сумме он редко превышает 5 млн рублей. Процентная ставка значительно выше ключевой ставки Банка России.

С залогом кредит можно получить на несколько десятков миллионов рублей, но все будет зависеть от цены предмета залога. Срок кредитования вместо 7-8 лет спокойно достигает 15 лет. Процентная ставка – значительно ниже. Она сопоставима с ипотекой.

Дополнительные ограничения. Учитывая, что у банка не будет обеспечения, он может выставлять дополнительные условия по использованию денег. Примеры таких ограничений: нельзя снимать наличные, использовать деньги можно только для оплаты услуг конкретного контрагента.

Шансы одобрения ниже. Залоговый кредит за счет обеспечения банки одобряют гораздо более охотно. Даже не самая идеальная кредитная история не станет препятствием для того, чтобы получить одобрение.

Альтернатива залогу

Совсем необязательно пользоваться таким обеспечением, как залог. Еще есть альтернативные варианты, например, независимая гарантия и поручительство. В первом случае за вас предоставляет гарантию другой банк (за определенную плату). Если вы перестаете оплачивать кредит, то банк выплатит гарантию кредитору, а потом будет взыскивать деньги с вас.

Еще есть вариант – поручительство. Это когда человек или компания обещают выполнить обязательство за вас, если вы откажетесь это сделать сами.

С такими формами обеспечения сумму кредита могут увеличить, а процентную ставку понизить. Проблема в том, что за независимую гарантию надо платить. На поручительство тоже соглашаются немногие.

Резюмируя, отметим, что у беззалоговых кредитов есть как плюсы, так и минусы. Поэтому действуйте по ситуации. Если понимаете, что продавать недвижимость не планируете, а кредит точно возвратите, тогда смело закладывайте объект и получайте более выгодные условия кредитования. Если нет, то используйте беззалоговый кредит.

Кредиты для ИП позволяют решать текущие финансовые задачи и реализовывать стратегические планы развития. Подробные условия кредитования и онлайн-заявка доступны на сайте банка - это быстрый и удобный способ получить необходимое финансирование для вашего бизнеса.