Речь пойдет о Федеральном законе от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Правда, закон не совсем новый. Его приняли, когда началась эта эпопея с коронавирусом в 2020 году. На тот момент воспользоваться законом можно было лишь до осени 2020 года. Однако, в связи с текущей экономической ситуацией, его, можно сказать, «перезапустили», продлив срок его действия и внеся ряд небольших правок. 

Постараюсь кратко изложить его суть, чтобы вы могли понять, удастся ли вам воспользоваться кредитными каникулами по закону или нет.

В первую очередь, Кредитные каникулы (в законе они называются «льготный период») предоставляются только по кредитным договорам, заключенным до 01.03.2022 г.

Вы можете обратиться за льготным периодом в кредитную организацию, если:

• Изначальная сумма кредита (займа) по договору не выше следующих значений:
     • потребительский кредит для физ. лиц, – 300 тысяч рублей;
     • потребительский кредит для Индивидуальных предпринимателей, – 350 тысяч рублей;
     • потребительский кредит с лимитом кредитования для физ. лиц, – 100 тысяч рублей;
     • потребительский кредит на цели приобретения транспортных средств, – 700 тысяч рублей;
     • потребительский кредит, обязательства по которым обеспечены ипотекой и не выдан на нужды предпринимательской деятельности, – 3 млн рублей, (6 млн для Москвы, 4 млн для Санкт-Петербурга и Московской области а также субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа)
• Если доход заемщика за предыдущий месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении кредитных каникул;
• Если на момент обращения заемщик не пользуется ипотечными «каникулами»

Обратиться в банк с соответствующим заявлением вы можете не позднее 30 сентября 2022 года. Причем обратиться необходимо способом, указанным в договоре, или по мобильному телефону (чего настоятельно не советую делать). Для надежности рекомендую составить и направить письменное обращение с требованием предоставления льготного периода.

Срок действия льготного периода определяется заемщиком, но не более 6 месяцев с даты начала льготного периода (если в заявлении не указан срок такого периода, он составит 6 месяцев).

В случае предоставления кредитных каникул, срок кредита будет продлен на срок не менее льготного периода.

Важно! Когда вы направите заявление о предоставлении кредитных каникул, Кредитор обязан предоставить вам ответ в срок, не превышающий 5 дней (с момента получения такого заявления), однако имейте в виду, что также кредитор вправе истребовать у вас подтверждающие документы в течение 2 рабочих дней с момента получения заявления. В таком случае пятидневный срок рассмотрения начнет идти с момента предоставления заемщиком документов в банк.

И самое важное: если в течение 10 дней с момента направления заявления, от кредитора нет ответа (ни положительного, ни отрицательного), значит льготный период считается установленным со дня направления заемщиком заявления.

Ради чего стоит обращаться с таким заявлением?

В первую очередь в период кредитных каникул (если вам их одобрили) приостанавливается внесение платежей по кредитному договору. В случае если за такими каникулами обратился заемщик-ИП, он вправе попросить уменьшения платежей).
Также во время действия льготного периода не допускается:

• начисление неустойки;
• предъявление требования о досрочном исполнении;
• обращение взыскания на предмет залога;

Проценты по кредиту все равно будут начисляться во время действия льготного периода, но по процентной ставке, равной 2/3 от среднерыночного значения по данным ЦБ на день направления требования о льготном периоде (не касается ипотечных кредитов).

Несмотря на то, что приостанавливается внесение платежей по кредиту на выбранный заемщиком срок, если вы всё же решите внести деньги в счет погашения долга, они будут направлены на погашение основной части долга («тела»), а не процентов.

Проценты, которые будут начислены в льготный период, подлежат выплате после погашения всех обязательств по договору в сроки, аналогичные срокам погашения, установленным договором займа до начала льготного периода.

Если вам действительно нужно получить кредитные каникулы, настоятельно рекомендую собрать как можно больше бумажек о том, что ваш доход снизился и сдать их в кредитную организацию либо лично, либо отправить ценным письмом с описью на юридический адрес. А дальше действовать исходя из того, что вам ответит банк. От того, что вы сделаете, хуже точно не будет.