Нередка ситуация, когда срочно требуется крупная сумма на нужды бизнеса. Чтобы избежать кассовых разрывов и не снижать обороты, индивидуальные предприниматели обращаются в банк. В силу обстоятельств иногда приходится брать кредит с большой переплатой. Если за время выплаты задолженности произошло снижение ключевой ставки, можно перекредитоваться.
Рефинансирование кредита ИП — распространённая практика. Эта услуга позволяет заёмщику перекредитоваться на более выгодных условиях и погасить имеющиеся долговые обязательства. Подать заявку можно в новый банк или в тот, где уже обслуживается кредит.
Преимущества рефинансирования
Этот финансовый инструмент позволяет:
-
снизить финансовую нагрузку: размер ежемесячного платежа уменьшается за счёт увеличения периода кредитования;
-
сэкономить на сумме уплаченных процентов, поскольку банк может одобрить новый кредит по более низкой процентной ставке.
А ещё заёмщику не нужно контролировать графики погашения в нескольких финансовых организациях — рефинансировав долг, он вносит платёж раз в месяц в одном банке.
В каком случае стоит рефинансировать кредит
Перекредитование выгодно при условии, что разница между ставками по действующему и новому договору составляет не менее двух процентов. Снижение долговой нагрузки позволяет перераспределить финансы компании, увеличив расходы на те статьи затрат, которые ранее приходилось урезать.
Как ИП рефинансировать кредит
Последовательность действий:
-
заполнить онлайн-заявку на сайте банка и пройти первичную проверку;
-
дождаться решения — ответ известен практически сразу;
-
получив одобрение, представить необходимые документы;
-
подписать кредитный договор.
Как только деньги поступят на расчётный счёт (карта физлица для этих целей не подходит), можно сразу погасить имеющиеся долговые обязательства и навести порядок в финансах.
Условия рефинансирования в Альфа-Банке
Индивидуальные предприниматели могут рефинансировать:
-
кредиты для бизнеса, полученные одной суммой или в форме возобновляемой кредитной линии;
-
займы, оформленные на себя как на физлицо, но потраченные на коммерческие цели.
Программа кредитования не распространяется на кредитки, овердрафт по расчётному счёту, а также кредиты, по которым оформлены кредитные каникулы.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Заёмщики могут взять от 500 тысяч до 150 млн ₽ на срок до 10 лет под залог жилой или коммерческой недвижимости, которая расположена в регионе, где есть отделение Альфа-Банка. Если подходящего недвижимого имущества нет, можно воспользоваться поручительством госкорпорации МСП или региональных гарантийных фондов.
Обязательное страхование не предусмотрено, однако при оформлении страховки переплата по кредиту ниже на 4,5%.
В заявке можно указать сумму, превышающую размер кредитных обязательств, и потратить разницу на нужды бизнеса, за исключением:
-
оплаты взносов для участия в тендерах,
-
выплаты вознаграждения по акциям и облигациям,
-
покупки и погашения векселей/паёв,
-
погашения долгов перед бюджетом,
-
приобретения эмиссионных ценных бумаг,
-
оплаты инкассовых и прочих документов на бесспорное списание денежных средств.
Также заёмные деньги запрещено вкладывать в уставный капитал юридических лиц. Ещё их не получится положить на вклад или перевести на карту.